Ratgeber

Willkommen beim Ratgeber der 1822direkt, Ihrem zuverlässigen Partner in allen Finanzfragen. Von Wohnen und Familie über Altersvorsorge bis hin zu Geldanlage und Finanzplanung – hier finden Sie umfassende Informationen, die Ihnen helfen, die richtigen Entscheidungen zu treffen. Entdecken Sie wertvolle Tipps und praktische Lösungen, um Ihre finanziellen Ziele sicher und nachhaltig zu erreichen!

Top-News

Teilzeit - 1822direkt

Wie funktioniert Teilzeit und worauf muss man finanziell achten?

Teilzeitarbeit als Alternative Als Übergang in die Elternzeit oder einfach, um mehr Zeit für andere Dinge zu haben: Es gibt viele Gründe für einen Wechsel von einer Vollzeit- in eine Teilzeitstelle. Doch vor einer Reduzierung der Stundenzahl tauchen bei den meisten einige Fragen auf: Was gilt überhaupt als Teilzeitarbeit? Wer hat Anspruch darauf? Und worauf sollte man bei einem Antrag auf Teilzeit achten? All diese Fragen beantworten wir Ihnen hier – und geben Ihnen damit eine gute Entscheidungsgrundlage für oder gegen einen Wechsel in Teilzeit. Dabei zeigen wir Ihnen auch, welchen Einfluss ein Wechsel auf Ihren Urlaubsanspruch, Ihre Kreditfähigkeit und Ihre Rente hat.

betriebliche Altersvorsorge

Welche Durchführungswege gibt es bei der betrieblichen Altersvorsorge?

Im Ruhestand finanziell abgesichert sein und weiter nach dem Standard leben wie jetzt. Das ist für die meisten von uns das große Ziel – und die betriebliche Altersvorsorge ist zumindest ein Weg, um dieses Ziel sicher zu erreichen. Auf dem Weg dorthin gibt es allerdings verschiedene Möglichkeiten, genauer gesagt fünf unterschiedliche Durchführungswege der bAV. Das sind:   Direktzusage Unterstützungskasse Direktversicherung Pensionskasse Pensionsfonds Diese Durchführungswege sind gesetzlich geregelt, unter anderem im Betriebsrentengesetz (BetrAVG). Seit der Einführung des Betriebsrentenstärkungsgesetzes 2018 müssen Arbeitgeber nicht mehr die Höhe der späteren Rente garantieren. Mit der reinen Beitragszusage zahlen sie zwar Beiträge, haften aber nicht für die konkrete Rentenhöhe. Die Ansprüche des Arbeitnehmers richten sich also an den Pensionsfonds, die Pensionskasse oder die Versicherung, bei der das Geld angelegt wurde. Was die einzelnen Durchführungswege der bAV bedeuten, welche Möglichkeiten es gibt und worum es bei der betrieblichen Altersvorsorge überhaupt geht, das zeigen wir Ihnen hier.

Bezahlen im Ausland

Wie kann ich im Ausland bezahlen?

Ob in Restaurants oder Bars, bei Shopping-Touren oder für Freizeitattraktionen – wer verreist , sollte sich vorab informieren, welche Zahlungsmethoden zur Verfügung stehen und mit welcher Karte man im Ausland bezahlen kann. Egal ob Kreditkarte, girocard oder Bargeld – jede Option hat ihre Vor- und Nachteile.

Rente im Ausland - 1822direkt

Rente im Ausland beziehen – was ist zu beachten?

Mit dem Ausscheiden aus dem Berufsleben schmieden viele Deutsche große Pläne. Ein häufig genannter Plan lautet: Als Rentner auswandern und das Leben im Ausland genießen. Die Gründe sind vielfältig: Die einen möchten eine neue Kultur kennenlernen, andere zieht es dauerhaft an den geliebten Urlaubsort, und andere wiederum möchten von einem besser verträglichen Klima und geringeren Lebenshaltungskosten profitieren. Nicht zu vergessen sind die vielen Menschen mit ausländischen Wurzeln, die in Deutschland gearbeitet haben und nun ihren Lebensabend in der alten Heimat verbringen möchten. Ihnen allen stellt sich die Frage: Kann ich meine deutsche Rente im Ausland beziehen? Wie sieht die Rentenzahlung dort aus, wenn ich fünf, zehn oder mehr Jahre in Deutschland gearbeitet habe? Erfahren Sie in diesem Ratgeber, was Sie in puncto Rentenzahlung ins Ausland, Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherung beachten müssen.

Erbschaftssteuer

Erbschaftssteuer: Wie hoch sie ausfällt

Alles, was Sie über Steuerklassen und Freibeträge wissen müssen Egal ob Bargeld, ein Aktienpaket oder eine Immobilie: Wer in Deutschland ein Erbe antritt, muss dafür in der Regel Steuern zahlen. Wir zeigen Ihnen, welche Faktoren Einfluss auf die Höhe der Erbschaftssteuer haben. Wie viel Sie dann in Ihrem individuellen Fall tatsächlich zahlen müssen, können Sie anhand der Tabellen in diesem Ratgeber-Artikel berechnen.

ESG-Kriterien

ESG-Kriterien beachten, nachhaltig Geld anlegen

Was bedeutet ESG Immer mehr Menschen interessieren sich für das Thema Nachhaltigkeit und möchten es in ihr Leben integrieren. Beispielsweise achten sie bei Kaufentscheidungen unter anderem auf das Energieverbrauchssiegel bei Elektrogeräten, auf Siegel mit dem Hinweis auf eine faire Lebensmittelherstellung oder auf die Ausweisung des Verbrauchs und Ausstoßes von CO2 bei Autos. Auch bei der Geldanlage möchten immer mehr Menschen das Thema Nachhaltigkeit berücksichtigen. In dem Zusammenhang stößt man schnell auf drei Buchstaben: ESG. Die Abkürzung steht für die englischen Begriffe Environmental, Social und Governance – auf Deutsch übersetzt Umwelt, Soziales und Unternehmensführung – und bezeichnet nicht-finanzielle Aspekte von Investments.

Kosten für Familie

So sind Sie auf die Kosten einer Familie gut vorbereitet

So unromantisch es auch klingen mag: Die steigenden Lebenshaltungskosten sind ein entscheidendes Kriterium bei der Familienplanung. Was kostet also eine Familie? Wie viel kostet ein Kind? Oder zwei oder drei? Und können wir uns eine Familie überhaupt leisten? Fragen, die sich jede entstehende oder weiterwachsende Familie stellt. Darüber hinaus schließen sich Fragen nach der richtigen Absicherung für die Zukunft und der langfristigen Finanzplanung an. Schließlich wollen Sie auch in zehn oder zwanzig Jahren noch gut leben. Antworten und Tipps für alle, die grade ihre Familienzukunft planen.

Schuldenfalle - 1822direkt

In der Schuldenfalle – was tun

Was ist die Schuldenfalle Wenn man Schulden nicht mehr begleichen kann, nur noch die Zinsen abbezahlt und der Schuldenberg trotzdem immer größer wird, ist man in die Schuldenfalle geraten. Die Gründe dafür können vielfältig sein: Zum einen kann das Konsumverhalten oder auch eine falsche Entscheidung dazu führen, beispielsweise ein Ratenkauf mit hohen Zinsen. Darin liegt oft auch für Jugendliche das Problem: Ihre Einnahmen reichen unter Umständen nicht aus, um die festgelegten Raten zu bezahlen. Zum anderen kann man auch durch verschiedene Lebensereignisse wie eine Trennung in die Schuldenfalle tappen.

Urlaub finanzieren - 1822direkt

Urlaub auf Raten: So finanzieren Sie Ihre Reise

Endlos lange, herrlich weiße Sandstrände, umrahmt von Palmen und dem beruhigenden Rauschen des Meeres… was für eine wunderbare Vorstellung, oder? Wir alle können den Wunsch nach einem traumhaften Urlaub nachempfinden – umso schöner, wenn es mit den Planungen dafür losgeht!

Finanzplanung

Zur Kategorie
Rentenpaket 2

Was bedeutet das Rentenpaket 2 für mich?

Die demografische Entwicklung in Deutschland stellt das Rentensystem vor große Herausforderungen. Die Alterspyramide dreht sich zunehmend auf den Kopf: Während es immer mehr Rentner gibt, sinkt die Zahl der Beitragszahler. Den Rentenkassen fehlen Milliarden, um die gesetzliche Rente langfristig zu sichern. Sollte dieser Trend nicht durch ein neues Rentensystem gestoppt werden können, steigen die gesetzlichen Rentenbeiträge voraussichtlich noch bis in die 2030er Jahre.

Rente im Ausland - 1822direkt

Rente im Ausland beziehen – was ist zu beachten?

Mit dem Ausscheiden aus dem Berufsleben schmieden viele Deutsche große Pläne. Ein häufig genannter Plan lautet: Als Rentner auswandern und das Leben im Ausland genießen. Die Gründe sind vielfältig: Die einen möchten eine neue Kultur kennenlernen, andere zieht es dauerhaft an den geliebten Urlaubsort, und andere wiederum möchten von einem besser verträglichen Klima und geringeren Lebenshaltungskosten profitieren. Nicht zu vergessen sind die vielen Menschen mit ausländischen Wurzeln, die in Deutschland gearbeitet haben und nun ihren Lebensabend in der alten Heimat verbringen möchten. Ihnen allen stellt sich die Frage: Kann ich meine deutsche Rente im Ausland beziehen? Wie sieht die Rentenzahlung dort aus, wenn ich fünf, zehn oder mehr Jahre in Deutschland gearbeitet habe? Erfahren Sie in diesem Ratgeber, was Sie in puncto Rentenzahlung ins Ausland, Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherung beachten müssen.

Inflation-1822direkt

Inflation & Preissteigerung: Was kann ich tun?

Das Leben in Deutschland ist in letzter Zeit deutlich teurer geworden. In diesem Zusammenhang wird häufig von einer steigenden Inflationsrate gesprochen. Verschiedene gesellschaftliche und politische Krisenereignisse haben sich auf die Finanzmärkte ausgewirkt. So haben z.B. Corona und der Krieg in der Ukraine zu Engpässen in der Lieferkette und der Energieversorgung geführt. Hinzu kommen nachgelagerte Ursachen wie die Ausnutzung von Preisspielräumen durch Unternehmen oder die Lohn-Preis-Spirale. Verbraucherinnen und Verbraucher spüren diese Entwicklung an vielen Stellen des täglichen Lebens: an der Tankstelle, an der Supermarktkasse und natürlich auch im Online-Shop. Doch was genau ist Inflation? Warum steigt sie gerade jetzt manchmal so rasant? Und wie kann ich hohe Preise vermeiden? Wir erklären, warum manchmal alles teurer wird und geben 5 nützliche Tipps zum Sparen im Alltag.

Immobilie als Altersvorsorge

Immobilie als Altersvorsorge: Reicht das aus?

Vermutlich werden die Renten in Zukunft immer knapper. Was also tun, um nach dem Berufsleben seinen Lebensstandard zu halten? Eine mögliche Lösung ist eine Immobilie als Altersvorsorge. Ihr Vorteil: Statt monatlich Miete zu zahlen, tilgen Sie die Kredite für's Haus oder die Eigentumswohnung. Und im Ruhestand genießen Sie dann das mietfreie Eigenheim oder bessern Ihre Rente mit Mieteinnahmen auf. Aber: Die finanzielle Freiheit erreicht man nur, wenn man die Immobilie zum Renteneintritt abbezahlt hat. Einen Hausbau oder Immobilienkauf sollten Sie also gut planen und die Nebenkosten mit einkalkulieren.

Debitkarte oder Kreditkarte? Das ist der Unterschied

Vorsicht, Verwechslungsgefahr: Viele Menschen bezeichnen ihre Visa- und Mastercard-Debitkarten fälschlicherweise als Kreditkarten. Doch lassen sie dabei einen entscheidenden Unterschied außer Acht: Debitkarten gewähren gar keinen Kredit. Erfahren Sie in unserem Beitrag, was die Unterschiede zwischen den beiden Karten sind, welche Vor- und Nachteile diese bieten und welche internationalen Bezahlsysteme es gibt. Wir zeigen Ihnen außerdem, wie Sie direkt auf der Karte erkennen, welche Karte Sie gerade in der Hand haben und geben Ihnen nützliche Tipps zum Bezahlen mit den verschiedenen Kartenmodellen. So zahlen Sie zukünftig in jeder Lebenssituation mit der richtigen Karte.

Erbschaftssteuer

Erbschaftssteuer: Wie hoch sie ausfällt

Alles, was Sie über Steuerklassen und Freibeträge wissen müssen Egal ob Bargeld, ein Aktienpaket oder eine Immobilie: Wer in Deutschland ein Erbe antritt, muss dafür in der Regel Steuern zahlen. Wir zeigen Ihnen, welche Faktoren Einfluss auf die Höhe der Erbschaftssteuer haben. Wie viel Sie dann in Ihrem individuellen Fall tatsächlich zahlen müssen, können Sie anhand der Tabellen in diesem Ratgeber-Artikel berechnen.

Recht & Sicherheit

Zur Kategorie
Erbschaftssteuer

Erbschaftssteuer: Wie hoch sie ausfällt

Alles, was Sie über Steuerklassen und Freibeträge wissen müssen Egal ob Bargeld, ein Aktienpaket oder eine Immobilie: Wer in Deutschland ein Erbe antritt, muss dafür in der Regel Steuern zahlen. Wir zeigen Ihnen, welche Faktoren Einfluss auf die Höhe der Erbschaftssteuer haben. Wie viel Sie dann in Ihrem individuellen Fall tatsächlich zahlen müssen, können Sie anhand der Tabellen in diesem Ratgeber-Artikel berechnen.

Steuern und Gesetze 2024 - 1822direkt

Steuern und Gesetze 2024: Das sind die wichtigsten Änderungen und Erleichterungen

Steigende Preise im Supermarkt und an der Tankstelle, hohe Strom- und Heizkosten – das alles macht sich immer stärker in der Haushaltskasse und beim Einkauf bemerkbar. Glücklicherweise gibt es ab Januar 2024 aber auch einige Entlastungen durch neue Regeln bei der Steuer. Die wichtigsten Änderungen finden Sie hier im Überblick.

Sicher zahlen - 1822direkt

Black Friday: Denken Sie auch an die Sicherheit beim digitalen Bezahlen!

Warum Sie auch bei der großen Schnäppchenjagd im Internet häufiger mit Handy bezahlen sollten Wie Sie mehr Sicherheit gewinnen, wenn Sie mit Kreditkarte statt mit Smartphone zahlen Warum Sie beim Black Friday noch einmal auf die Sicherheit achten sollten

Digitaler Euro - 1822direkt

Digitaler Euro: Was ist das

Und was bedeutet das für mich Digitaler Euro, digitale Währung, digitales Geld: Überall hören wir in letzter Zeit vom digitalen Euro. Doch was verbirgt sich hinter diesem Begriff? Was bedeutet er für uns? Und vor allem: Was soll uns die elektronische Währung bringen? Eine Spurensuche im Finanzdschungel.

Heitzungsgesetz - 1822direkt

Heizungsgesetz 2024: Das sollten Eigentümer wissen

Um die Klimaziele zu erreichen, spielt die Energiewende im Wärmesektor eine bedeutende Rolle. Dazu gehört auch klimafreundlicheres Heizen. Der Bundestag hat daher am 08. September 2023 ein neues Heizungsgesetz – offiziell Gebäudeenergiegesetz (GEG) – verabschiedet. Ab dem 01. Januar 2024 treten dadurch neue gesetzliche Vorschriften für Heizungen in Deutschland in Kraft. Erfahren Sie im Folgenden, worauf Eigentümer und Mieter achten müssen und welche Heizungen Sie ab 2024 nutzen dürfen.

Depot und Konto

Zugriff Depot und Konto: Wer ist zu welchen Bankgeschäften berechtigt?

Haben Sie sich schon einmal darüber Gedanken gemacht, wer Ihre Bankgeschäfte erledigt, falls Sie selbst verhindert sind, beispielsweise aufgrund einer längeren Erkrankung, eines Unfalls oder aus organisatorischen Gründen? Wer hat dann Zugriff auf Ihr Depot und/oder Konto und kann Ihre Bankgeschäfte in Ihrem Sinne zuverlässig für Sie erledigen?

Wie funktioniert ein Bausparvertrag?

Das Bausparen – jeder kennt es, viele haben sich mit einem Bausparvertrag ihr Haus finanziert und andere haben das noch vor.

Umzugskosten

Was kostet mich ein Umzug?

Wie viel ein Umzug letztendlich kostet, hängt maßgeblich von der Entscheidung ab, ob Sie in Eigenregie umziehen oder eine Umzugsfirma beauftragen. Je nach Wahl müssen Sie Kartons kaufen, einen Transporter mieten und Umzugshelfer organisieren oder eine Spedition beauftragen. Ein selbstorganisierter Umzug fällt in der Regel günstiger aus, ist aber dafür mit deutlich mehr Aufwand verbunden.

Immobilie als Altersvorsorge

Immobilie als Altersvorsorge: Reicht das aus?

Vermutlich werden die Renten in Zukunft immer knapper. Was also tun, um nach dem Berufsleben seinen Lebensstandard zu halten? Eine mögliche Lösung ist eine Immobilie als Altersvorsorge. Ihr Vorteil: Statt monatlich Miete zu zahlen, tilgen Sie die Kredite für's Haus oder die Eigentumswohnung. Und im Ruhestand genießen Sie dann das mietfreie Eigenheim oder bessern Ihre Rente mit Mieteinnahmen auf. Aber: Die finanzielle Freiheit erreicht man nur, wenn man die Immobilie zum Renteneintritt abbezahlt hat. Einen Hausbau oder Immobilienkauf sollten Sie also gut planen und die Nebenkosten mit einkalkulieren.

Nachhaltig Bauen - 1822direkt

Nachhaltig Bauen: Wie man klimafreundlich baut

Ob für die Herstellung und den Transport von Baustoffen, bei der Errichtung und anschließend bei der Nutzung: Jedes Gebäude benötigt Energie – und belastet damit auch die Umwelt. So verursachen zum Beispiel die Konstruktion und Nutzung einen in etwa gleich hohen Ausstoß an Treibhausgasen. Und auf Bau, Betrieb und Instandhaltung von Gebäuden entfallen in der EU rund 40 Prozent des Energieverbrauchs.

Bauzinsenentwicklung 2024: Die Bauzinsen-Prognose unseres Experten

Mit welcher Entwicklung der Bauzinsen wird 2024 gerechnet? Alexander Naumann, Bereichsleiter des 1822direkt Immobiliencenters, im Interview über die wahrscheinliche Bauzinsenentwicklung. Ist die Nachfrage nach Baufinanzierungen durch den jüngsten Zinsrutsch gestiegen? Wie werden sich die Immobilienpreise und Mieten 2024 entwickeln?

Heitzungsgesetz - 1822direkt

Heizungsgesetz 2024: Das sollten Eigentümer wissen

Um die Klimaziele zu erreichen, spielt die Energiewende im Wärmesektor eine bedeutende Rolle. Dazu gehört auch klimafreundlicheres Heizen. Der Bundestag hat daher am 08. September 2023 ein neues Heizungsgesetz – offiziell Gebäudeenergiegesetz (GEG) – verabschiedet. Ab dem 01. Januar 2024 treten dadurch neue gesetzliche Vorschriften für Heizungen in Deutschland in Kraft. Erfahren Sie im Folgenden, worauf Eigentümer und Mieter achten müssen und welche Heizungen Sie ab 2024 nutzen dürfen.

Altersvorsorge

Zur Kategorie
Rentenpaket 2

Was bedeutet das Rentenpaket 2 für mich?

Die demografische Entwicklung in Deutschland stellt das Rentensystem vor große Herausforderungen. Die Alterspyramide dreht sich zunehmend auf den Kopf: Während es immer mehr Rentner gibt, sinkt die Zahl der Beitragszahler. Den Rentenkassen fehlen Milliarden, um die gesetzliche Rente langfristig zu sichern. Sollte dieser Trend nicht durch ein neues Rentensystem gestoppt werden können, steigen die gesetzlichen Rentenbeiträge voraussichtlich noch bis in die 2030er Jahre.

Rente im Ausland - 1822direkt

Rente im Ausland beziehen – was ist zu beachten?

Mit dem Ausscheiden aus dem Berufsleben schmieden viele Deutsche große Pläne. Ein häufig genannter Plan lautet: Als Rentner auswandern und das Leben im Ausland genießen. Die Gründe sind vielfältig: Die einen möchten eine neue Kultur kennenlernen, andere zieht es dauerhaft an den geliebten Urlaubsort, und andere wiederum möchten von einem besser verträglichen Klima und geringeren Lebenshaltungskosten profitieren. Nicht zu vergessen sind die vielen Menschen mit ausländischen Wurzeln, die in Deutschland gearbeitet haben und nun ihren Lebensabend in der alten Heimat verbringen möchten. Ihnen allen stellt sich die Frage: Kann ich meine deutsche Rente im Ausland beziehen? Wie sieht die Rentenzahlung dort aus, wenn ich fünf, zehn oder mehr Jahre in Deutschland gearbeitet habe? Erfahren Sie in diesem Ratgeber, was Sie in puncto Rentenzahlung ins Ausland, Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherung beachten müssen.

Immobilie als Altersvorsorge

Immobilie als Altersvorsorge: Reicht das aus?

Vermutlich werden die Renten in Zukunft immer knapper. Was also tun, um nach dem Berufsleben seinen Lebensstandard zu halten? Eine mögliche Lösung ist eine Immobilie als Altersvorsorge. Ihr Vorteil: Statt monatlich Miete zu zahlen, tilgen Sie die Kredite für's Haus oder die Eigentumswohnung. Und im Ruhestand genießen Sie dann das mietfreie Eigenheim oder bessern Ihre Rente mit Mieteinnahmen auf. Aber: Die finanzielle Freiheit erreicht man nur, wenn man die Immobilie zum Renteneintritt abbezahlt hat. Einen Hausbau oder Immobilienkauf sollten Sie also gut planen und die Nebenkosten mit einkalkulieren.

1822direkt - Früher in Rente gehen

Früher in Rente – wann kann ich in Rente gehen?

Die Planung der Rente ist nicht nur für angehende Rentner wichtig. Je früher Sie sich mit verschiedenen Arten der Altersvorsorge beschäftigen, desto besser. Viele Arbeitnehmer denken daran, schon früher aus dem Arbeitsleben auszusteigen. Endlich können sie ihren Hobbys nachgehen oder mehr verreisen. Doch wer früher in Rente geht, muss bestimmte Bedingungen erfüllen – insbesondere, wenn hohe Abschläge vermieden werden sollen. Wenn Sie früher in Rente gehen möchten, müssen Sie also genau planen.

Rentenplanung

Unsicherheit bei der Rentenplanung endlich ablegen

Im Frühjahr findet sie wieder ihren Weg in die Briefkästen von rund 30 Millionen Deutschen. Die Rede ist von der Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Dass das Thema Rente aber bundesweit noch nicht ganz oben auf der Agenda für 2020 steht, zeigt eine repräsentative Umfrage unseres Partners CLARK. Jeder zehnte Deutsche hat schlicht keine Lust, sich mit dem Thema auseinanderzusetzen. Sogar ein Drittel der über 18-Jährigen hierzulande hat noch nicht ausreichend Maßnahmen getroffen, um für das Alter vorzusorgen. 

Gesundheitssystem

Das Gesundheitssystem Deutschlands im Vergleich zur USA

Das Gesundheitssystem der USA vor und nach Obama Bis zur Gesundheitsreform durch Barack Obama gab es in den USA keine Versicherungspflicht. Die US-amerikanischen Bürger konnten selbst entscheiden, ob und wie sie sich krankenversichern. Bei einigen Bürgern wurde der Krankenversicherungsschutz vom Arbeitgeber übernommen. Dabei handelte es sich jedoch um eine freiwillige Leistung, auf die kein Arbeitnehmer Anspruch hat. Der größte Teil der US-amerikanischen Bürger mit einer Krankenversicherung war daher bei einer Privatkasse.

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