Ratgeber: Wohnen

Für die meisten Menschen ist ein Eigenheim eine der größten finanziellen Entscheidungen ihres Lebens. Daher ist es umso wichtiger, dass die Baufinanzierung nicht nur solide geplant, sondern auch gegen unvorhergesehene Risiken abgesichert wird. Mögliche Risiken sind unter anderem eine Zinsänderung, ein Jobverlust, aber auch unerwartete Kosten sowie Schäden am Objekt selbst, die es im schlimmsten Fall unbewohnbar machen können.  Was bedeutet „Absicherung" bei einer Baufinanzierung und bei Immobilieneigentum nun konkret? Und welche Faktoren sind wirklich entscheidend? Dieser Ratgeber gibt Ihnen einen Überblick über alle relevanten Schutzebenen – von der Finanzierungsstruktur über staatliche Förderungen bis hin zu externen Versicherungsbausteinen.

Ein Wohnmobil eröffnet Freiheit und Unabhängigkeit – doch der Kaufpreis ist oftmals eine Hürde. Statt das Geld komplett anzusparen, entscheiden sich viele deshalb für eine Finanzierung. So lässt sich das Traumfahrzeug Schritt für Schritt abbezahlen, ohne dass das eigene Budget übermäßig belastet wird.

Wie entwickeln sich die Bauzinsen im zweiten Halbjahr 2025? Alexander Naumann, Leiter des 1822direkt Immobiliencenters, im Interview über die wahrscheinliche Bauzinsenentwicklung.In welcher Spanne entwickeln sich die Zinsen für zehnjährige Baufinanzierungen?Wie sollten Kundinnen und Kunden, die derzeit über eine Baufinanzierung nachdenken, vorgehen?

Damit der Traum vom Eigenheim endlich wahr werden kann, denken Sie gerade über einen Hauskredit nach? Damit sind Sie nicht allein, und in Zeiten sinkender Zinsen kann man wieder verstärkt über eine Baufinanzierung nachdenken. Denn: Der Sollzins bestimmt in erster Linie die Baufinanzierungskosten. Diese sogenannten Bauzinsen haben großen Einfluss auf die gesamte Kalkulation einer Baufinanzierung: Schließlich werden die Zinsen auf Jahre festgeschrieben. Ein weiterer interessanter Aspekt für Bauherren: Förderungen. Wenn Sie Eigentum neu bauen oder kaufen, können Sie unter Umständen von verschiedenen Fördermöglichkeiten profitieren.Um einen Immobilienkredit für einen Hauskauf oder Hausbau zu bekommen, müssen Sie zudem bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Aber keine Sorge: So kompliziert ist es nicht. 

Das Baukindergeld war der Nachfolger der Eigenheimzulage, mittlerweile sind beide (längst) passé.Die aktuellen Förderungen heißen „Wohneigentum für Familien“ für den Ersterwerb und Neubau sowie „Jung kauft Alt“ für den Erwerb bestehender Wohnimmobilien. Dabei handelt es sich um zinsgünstige Darlehen, die Haushalten mit kleinen oder mittleren Einkommen und Kindern die eigene Immobilie ermöglichen sollen.Wir werfen im Folgenden einen kurzen Blick in die Vergangenheit und informieren dann ausführlich zu den neuen staatlichen Förderungen für das Eigenheim.

Wie entwickeln sich die Bauzinsen 2025? Alexander Naumann, Leiter des 1822direkt Immobiliencenters, im Interview über die wahrscheinliche Bauzinsenentwicklung.Jetzt kaufen oder abwarten?Welche Laufzeiten sind gefragt?

Sie wollen sich den Traum vom Eigenheim erfüllen? Sie planen ein Haus zu bauen oder eine Immobilie zu kaufen? Dann gilt: Je mehr Eigenkapital Sie dafür einbringen können, desto günstiger und sicherer wird Ihre Baufinanzierung. Denn alle Beträge, die über die Baukosten oder den Kaufpreis Ihrer Immobilie hinausgehen, zahlen Sie nicht mit dem Immobilienkredit. 

Das Bausparen – jeder kennt es, viele haben sich mit einem Bausparvertrag ihr Haus finanziert und andere haben das noch vor.

Wie viel ein Umzug letztendlich kostet, hängt maßgeblich von der Entscheidung ab, ob Sie in Eigenregie umziehen oder eine Umzugsfirma beauftragen. Je nach Wahl müssen Sie Kartons kaufen, einen Transporter mieten und Umzugshelfer organisieren oder eine Spedition beauftragen. Ein selbstorganisierter Umzug fällt in der Regel günstiger aus, ist aber dafür mit deutlich mehr Aufwand verbunden.

Vermutlich werden die Renten in Zukunft immer knapper. Was also tun, um nach dem Berufsleben seinen Lebensstandard zu halten? Eine mögliche Lösung ist eine Immobilie als Altersvorsorge. Ihr Vorteil: Statt monatlich Miete zu zahlen, tilgen Sie die Kredite für's Haus oder die Eigentumswohnung. Und im Ruhestand genießen Sie dann das mietfreie Eigenheim oder bessern Ihre Rente mit Mieteinnahmen auf. Aber: Die finanzielle Freiheit erreicht man nur, wenn man die Immobilie zum Renteneintritt abbezahlt hat. Einen Hausbau oder Immobilienkauf sollten Sie also gut planen und die Nebenkosten mit einkalkulieren.

So gelingt die Planung Ihrer Renovierung Die Böden sind nicht mehr zeitgemäß, die Tapete blättert ab, die Türen schmücken viele Kratzer und das Bad hat auch schon bessere Tage gesehen. Dann wird es Zeit, die eigenen vier Wände endlich auf Vordermann zu bringen.

Lohnt es sich, Solarthermie nachzurüsten Heizung und Warmwasser sind die zwei größten Faktoren, wenn es um den Energieverbrauch privater Haushalte geht. Das Nachrüsten von Solarthermie kann durchaus sinnvoll sein, um das bestehende Heizsystem zu entlasten. Aber lohnt sich das in jedem Fall?

Private Haushalte verbrauchen einen erheblichen Teil ihrer Energie für Heizung und Warmwasser. Auch Gebäude verursachen in Deutschland einen relevanten Anteil der CO₂-Emissionen, insbesondere durch den Energieverbrauch für Wärme. Vor dem Hintergrund der Klimaschutzziele strebt die Bundesregierung langfristig einen klimaneutralen Gebäudebestand an. Zur Unterstützung energetischer Sanierungen stehen verschiedene Förderprogramme zur Verfügung.

Was sind Baunebenkosten und Kaufnebenkosten?Nebenkosten vor, während und nach dem HausbauÜberblick der anfallenden Kosten

Die Tilgung ist die Rückzahlung von Schulden an den Kreditgeber in Teilbeträgen. Die Tilgungsrate, die in der Regel monatlich gezahlt wird, setzt sich zusammen aus dem Tilgungsbetrag und den Zinsen. Dabei ist der Tilgungsbetrag der Betrag, mit dem die eigentliche Schuld getilgt wird. Der Zinsbetrag dagegen ist die Gebühr, die der Kreditgeber für das geliehene Geld beansprucht.

Mit dem Baukindergeld werden Familien finanziell auf ihrem Weg zum Wohneigentum unterstützt. Diese Voraussetzungen müssen Sie erfüllen.

Warum Käufer einer Eigentumswohnung vorher genau hinschauen sollten, um nicht von der Höhe des Hausgeldes überrascht zu werden.„Endlich keine Miete mehr zahlen!“ Darüber freuen sich viele frischgebackene Immobilienbesitzer. Doch gerade Käufer einer Eigentumswohnung erleben immer wieder eine Überraschung, wenn der Traum von den eigenen vier Wänden Wirklichkeit geworden ist. Denn dann wird in der Regel statt der Miete ein Hausgeld fällig. Wer den Kauf einer Wohnung plant, sollte sich vorher über die Höhe informieren und die Zahlung einplanen. 

Wie Sie Ärger mit den Schönheitsreparaturen beim Auszug aus dem Weg gehen Eine schöne und bezahlbare Mietwohnung zu finden – das wird in immer mehr Städten zum Lotteriespiel. Doch auch bei den Gewinnern, die eine neue Wohnung ergattert haben, wird die Freude oft schnell getrübt – denn dann kommt häufig der Ärger mit der alten Wohnung. Diese Fragen und Streitpunkte kommen spätestens bei der Übergabe der Wohnung: Müssen Sie die alte Wohnung renovieren? Und, wenn ja, wie und in welchem Umfang? Die Vorstellungen darüber gehen bei Mietern und Vermietern oft deutlich auseinander. Und die Regelungen im Mietvertrag sind immer wieder unklar oder sogar ungültig.