Wie funktioniert eine Debitkarte?
In den meisten Geschäften erfolgt die Zahlung per Debitkarte mit Ihrer persönlichen PIN oder Unterschrift und ist für den Kunden kostenlos sowie kontaktlos möglich. Der zu zahlende Betrag wird direkt von Ihrem mit der Debitkarte verknüpften Girokonto abgebucht. Für eine erfolgreiche Zahlung muss Ihr Konto also ausreichend gedeckt sein oder einen entsprechenden Dispo-Rahmen haben.
Nach diesem Prinzip funktionieren alle Debitkarten. Zusätzlich können Sie damit Bargeld an Geldautomaten abheben und Ihre Debitkarte dank internationaler Bezahlfunktion wie Maestro oder V PAY weltweit einsetzen. Dies ist ein großer Vorteil gegenüber reinen girocards, die in der Regel nur in Deutschland funktionieren
Gut zu wissen: Bis Ende Juni 2023 war bei Sparkassen-Cards der 1822direkt Maestro als internationale Bezahlfunktion integriert. Alle neu ausgegebenen Karten ab Juli 2023 sind mit der neuen V PAY Funktion ausgestattet.
Sie können Ihre gültige Sparkassenkarte mit Maestro-Logo abernoch bis zum Ablaufdatum oder spätestens bis Ende 2027 wie gewohnt nutzen. Danach werden alle Karten gegen neue Modelle mit V PAY ausgetauscht.
Wie funktioniert eine Kreditkarte?
Nach Bargeld sind Kreditkarten das meistakzeptierte Zahlungsmittel weltweit. Mit Kreditkarten können Sie Waren und Dienstleistungen kaufen oder Bargeld abheben, indem Sie einen temporären Kredit Ihrer Bank oder Ihres Finanzinstituts in Anspruch nehmen. Das ist sogar möglich, wenn Ihnen gerade kein Geld auf dem Bankkonto zur Verfügung steht. Denn anders als bei der Debitkarte, die Ihr Girokonto direkt belastet, werden Ihre Kreditkartenkäufe in einer monatlichen Kreditkartenabrechnung erfasst und abgerechnet. Kreditkarten haben jedoch eine Kreditlinie, also ein vereinbartes Ausgabelimit, bis zu dem Sie die Karte belasten können. Häufig ist die Rede vom Kreditrahmen, innerhalb dessen Geld zinslos geliehen werden kann und der je nach Bonität des Karteninhabers variiert.
Kreditkarten sind flexibel und bieten bargeldlose Zahlungsfunktionen – weltweit, online und offline. Dadurch ergänzen sie die klassische Debitkarte perfekt.
Was ist der Unterschied zwischen Debitkarte und Kreditkarte?
Der Hauptunterschied zwischen Debit- und Kreditkarte liegt im Abbuchungszeitpunkt, zu dem das ausgegebene Geld fällig wird. Ausgaben mit der Debitkarte werden direkt von Ihrem verbundenen Girokonto abgebucht. Dafür müssen Sie dieses mit Ihrem Geld gedeckt haben – oder über einen ausreichenden Dispo-Rahmen verfügen.
Setzen Sie dagegen Ihre Kreditkarte ein, zahlen Sie mit Geld, das Sie sich von der Bank leihen – also mit einem kurzfristigen Kredit. Dasselbe gilt für Bargeldabhebungen mit der Kreditkarte. Die so aufaddierten Beträge werden einmal im Monat gesammelt vom verknüpften Konto eingezogen.
Bei beiden Karten ist der Name bereits ein entscheidender Hinweis für die Zahlungsart: Im Begriff Debitkarte steckt das englische Wort für „Abbuchung“, „Lastschrift“ oder „Soll“. Den Begriff „Debit“ finden Sie auch aufgedruckt auf der Karte. Auf Kreditkarten hingegen finden Sie das Wort „credit“ für „Guthaben“ oder „Gutschrift“.
Auch bei der Kontoverknüpfung gibt es Unterschiede: Ihre Bank verknüpft Ihr Girokonto mit der ausgestellten Debitkarte und rechnet darüber Ihre Kartenumsätze ab. Für die Beantragung einer Kreditkarte benötigen Sie kein weiteres Konto, sondern können bestehende Girokonten zur Abrechnung verwenden.
Ganz wesentlich unterscheiden sich die beiden Kartenformen hinsichtlich ihrer Zusatzleistungen, die bei Kreditkarten umfangreicher sind und auf die Sie bei Debitkarten verzichten müssen: Mit Ihrer Gold-Kreditkarte profitieren Sie von einem großen Versicherungspaket,in denen je nach Anbieter Auslandsreisekrankenversicherung und Reiserücktrittsversicherung, sowie Bonus- und Cashback-Programmen, die Ihnen Geld einsparen, enthalten sein können. Und auch während der Reise zeigen sich Unterschiede: Viele Hotels und Mietwagenanbieter akzeptieren nur vollwertige Kreditkarten.
Im Euroraum unterscheidet sich der Karteneinsatz nicht sonderlich, sodass Sie Ihre Kredit- oder Debitkarte zum Beispiel an der Supermarktkasse oder im Restaurant gleichermaßen nutzen können. Nur bei einer girocard only Debitkarte können Sie ausschließlich in Deutschland bezahlen – und das auch nicht überall, denn es gibt internationale Unternehmen, die zunehmend die girocard nicht akzeptieren.
Auch können Sie mit beiden Kartentypen Bargeld abheben. Bei Debitkarten ist das kostenlose Abheben jedoch oft nur an Automaten der ausstellenden Bank möglich. Zudem können Sie während des Einkaufs Bargeld abheben mit Ihrer Debitkarte oder Sparkassen-Card. Dies ist möglich mit girocard mit V PAY, girocard mit Mastercard Debit oder girocard mit Visa Debit, die sogenannten Co-badge-Karten. Aber auch mit der girocard only können Sie in vielen Supermärkten und Drogerien den Bargeldservice nutzen.
Haben Sie eine Sparkassen-Card der 1822direkt, gibt es keine Akzeptanzprobleme beim Bezahlen. Bei einer reinen girocard oder Visa Debit bzw. Mastercard Debit können die Bezahlmöglichkeiten hingegen eingeschränkt sein.
Online können Sie in allen Shops mit Ihrer Visa- oder Mastercard bezahlen, wo das Visa- oder Mastercard-Logo abgebildet wird. Dabei macht es keinen Unterschied, ob es sich bei Ihrer Karte um eine Debit- oder Kreditkarte handelt.
