Finanzierung einer Immobilie als Kapitalanlage
Vermieter: Erträge erwirtschaften und Vermögen aufbauen
Sie möchten eine vermietete Wohnung oder ein Haus als Kapitalanlage kaufen – oder stehen kurz davor? Dann stellen sich Ihnen bestimmt viele Fragen: Rechnet sich das langfristig? Welche Steuern muss ich beachten? Wie läuft die Finanzierung einer Kapitalanlage ab? Was ist bei einer vermieteten Immobilie anders? Und ganz zentral: Welche Belastungen kommen auf mich zu, auch wenn mal ein Mieter ausfällt?
Sie wollen Kapital aufbauen. Dafür braucht es eine Finanzierung, die auf einer soliden Kalkulation und flexible Lösungen setzt.
Unverbindliches Angebot anfordern
Die Direkt-Finanzierung für Kapitalanleger
Als Kapitalanleger oder Vermieter profitieren Sie bei der 1822direkt von einer Finanzierung, die auf Stabilität und Rendite ausgerichtet ist. Die Mieteinnahmen sollen kontinuierlich die Rückzahlung leisten undSchwankungen durch Mieterwechsel berücksichtigt werden.. Daher achten wir auf realistische Belastungen, passende Laufzeiten und flexible Rückzahlungsmodelle – mit Tilgungssatzwechsel und Sondertilgungsmöglichkeiten. Ob wenig Eigenkapital oder bereits bestehende Immobilienfinanzierung – wir bauen die Lösung so, dass sie zu Ihrem Investitionsziel passt. Steuerliche Aspekte gehören ebenso wie Fördermöglichkeiten und die transparente Aufbereitung zu Ihrer Entscheidungsgrundlage. Ganz gleich, ob Sie gerade ein vermietetes Haus kaufen oder Ihre erste Wohnung als Kapitalanlage finanzieren – mit uns starten Sie fundiert als Vermieter in die Zukunft.
Angebot anfordern und Zins erfahren
Jetzt klug finanzieren – mit dem Passt-Direkt-Service
Eine vermietete Immobilie als Kapitalanlage kann Ihre Altersvorsorge absichern, wenn die Immobilienfinanzierung gut geplant ist. Mit dem Passt-Direkt-Service der 1822direkt erhalten Sie nicht nur Top-Konditionen, sondern zusätzlich verständliche Antworten zu Ihren Fragen sowie eine individuelle Betreuung – komplett digital, persönlich und unkompliziert.
Starten Sie Ihre Finanzierung für die Kapitalanlage – mit der 1822direkt
Ihre Vorteile auf einen Blick
- Top-Zinsen bereits ab 3,08 % Sollzins
Eigenes Angebot oder Top-Produkt eines anderen Anbieters - Zeitersparnis
Vergleich und Auswahl der Top-Produkte von über 400 Anbietern am Markt - Persönliche Beratung von A bis Z
Telefonische Beratung durch unsere Experten bei der Planung Ihrer Kapitalanlage - Passgenaue Finanzierung für Immobilienkäufer
Individuelle Lösungen für unterschiedliche Budgets - Schnelligkeit
Marktüberblick ermöglicht schnelle Lösungen, Zusagen meist innerhalb 48 Stunden - Flexible Finanzierung
auch bei möglichem Leerstand der Immobilie
Ihr Eigenkapitalbedarf bei der Finanzierung
Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto bessere Konditionen erhalten Sie in der Regel bei der Bank. Bei einer vermieteten Immobilie haben Sie den Vorteil, dass der Mieter im Prinzip die Finanzierung für Sie übernimmt. Daher wird in der Regel weniger Eigenkapital eingesetzt als bei einer selbst genutzten Immobilie. Mindestens 10 bis 15 % des Kaufpreises sollten dennoch eingebracht werden, um die Kaufnebenkosten zu decken. Ein Eigenkapitalanteil von mehr als 20 % ist meist nicht erforderlich.
Legen Sie eine Laufzeit fest, die zu Ihrer individuellen Situation passt
Eine Baufinanzierung hat meistens eine gewisse Zinsbindungsdauer. Experten raten dazu, mindestens 10 Jahre Sollzinsbindung zu wählen. So lange läuft auch die Spekulationsfrist beim Kauf einer Immobile. Wird die Immobilie innerhalb dieser Frist verkauft, fallen Steuern an. Haben Sie Ihr Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung noch nicht vollständig zurückgezahlt, müssen Sie noch eine Anschlussfinanzierung tätigen.
Sie haben Flexibilität bei den Tilgungsraten
Wählen Sie eine Tilgungsrate, die zu Ihren finanziellen Möglichkeiten passt. Viele Banken bieten kostenfreie Tilgungswechsel an.
Darauf müssen Sie bei der Immobilienbewertung achten
Bei der Bewertung einer Bestandsimmobilie ist es wichtig, eine objektive und rationale Einschätzung vorzunehmen. Ohne eigene fachliche Qualifikation sind Sie oft auf die Meinung eines Experten angewiesen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.
Zu den wesentlichen Aspekten der Immobilienbewertung gehört die Beurteilung des baulichen Zustands. Dabei sollten Sie klären, ob eine Sanierung notwendig ist und welche Energiekosten auf Sie zukommen. Neben der Bausubstanz müssen auch weitere Faktoren berücksichtigt werden, wie die Größe des Hauses oder der Wohnung, die Qualität der Grundrisse sowie Aspekte wie die Barrierefreiheit. Diese spielen eine wichtige Rolle bei der langfristigen Werterhaltung und Nutzung der Immobilie.
Finanzielle Aspekte: Kaufpreis, Wertsteigerung und laufende Kosten
Die Rentabilität einer Immobilie hängt maßgeblich vom Kaufpreis, den Nebenkosten und dem möglichen Verkaufspreis ab. Wichtig ist, sich zu fragen, ob der Wert der Immobilie langfristig steigen wird. Dabei spielen Faktoren wie die Lage, die Infrastruktur, die Nachfrage nach Wohnraum in der Region sowie die allgemeine Entwicklung des Immobilienmarktes eine entscheidende Rolle.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist, wie sich die laufenden Kosten entwickeln. Achten Sie insbesondere auf:
- Kaufnebenkosten: Wie hoch sind die Kaufnebenkosten und wie wirken sich diese auf die Gesamtkosten aus
- Laufender Betrieb: Gibt es eine seriöse Hausverwaltung, und welche Kosten entstehen dadurch
Instandhaltungsrücklage: Wie hoch ist das Hausgeld, und welche Rücklagen sollten für zukünftige Instandhaltungen eingeplant werden?
Mietrendite und Mietsituation: Wichtige Kennzahlen und Einflussfaktoren
Neben den Kaufkosten sollten Sie auch die Mietrendite und die Mietsituation sorgfältig betrachten. Entscheidend ist, wie sich die zu erzielende Miete und die Mietsituation entwickeln werden. Berücksichtigen Sie dabei neben den Mieteinnahmen auch laufende Kosten und mögliche Mietausfälle, etwa bei Leerständen.
Eine hilfreiche Kennzahl ist der Mietpreismultiplikator, der sich aus dem Kaufpreis inklusive Nebenkosten im Verhältnis zur Jahreskaltmiete ergibt:
Mietpreismultiplikator = Kaufpreis / Jahreskaltmiete
Die Kennzahl gibt an, wieviel Jahre Mieteinnahmen erzielt werden müssen, um den Kaufpreis bezahlen zu können. Ein Faktor um die 20 gilt als üblich., 25 ist in manchen Regionen fast schon normal und 30 wird oft als teuer angesehen. In der Regel liegt der Mietpreismultiplikator bei einem guten Investment nicht über 30.
Zur Berechnung der Rendite können Sie folgende Formel nutzen:
Rendite = (Jahreskaltmiete / Kaufpreis) × 100
Eine Rendite von 3 bis 5 % gilt als klassisch. Wenn Sie mit einer Mietrendite von 2 bis 4 % rechnen, kalkulieren Sie mit dem üblichen Ansatz. Höhere Renditen gehen oft mit einem höheren Risiko, insbesondere bei Mietausfällen, einher.
Weitere wichtige Fragen in Bezug auf die Mietsituation
- Wie lange läuft der aktuelle Mietvertrag?
- Ist die Miete marktgerecht?
- Wer kümmert sich um die Vermietung, falls das Objekt einmal leer steht?
Fragen und Antworten zur Finanzierung einer Immobilie als Kapitalanlage
Der Kaufpreis der Immobilie kann über Jahre abgeschrieben werden. Die Abschreibung erfolgt über 50 Jahre, mit 2 % des Kaufpreises jährlich.
Beispiel: Bei einer Eigentumswohnung für 150.000 Euro können jährlich 3.000 Euro abgeschrieben werden.
Für genaue Auskünfte fragen Sie bitte Ihren Steuerberater.
Ein Risiko besteht in der Zinsänderung. Ihre Baufinanzierung hat eine Zinsbindung, aber das Zinsniveau kann sich während dieser Zeit ändern.
Bei der Anschlussfinanzierung kann der Zinssatz ebenfalls schwanken und zu erheblichen Kostensteigerungen führen.
Bei Vermietungen ist die Leerstandsquote zu berücksichtigen, wenn bei häufigeren Mieterwechseln nicht sofort ein Anschlussmieter gefunden wird.
Ihre persönliche Situation kann sich ändern, zum Beispiel durch Arbeitslosigkeit, Trennung, Krankheit oder Tod.
Sinnvolle Versicherungen gegen Lebensrisiken sind:
- Private Unfallversicherung
- Berufsunfähigkeitsversicherung
- Risikolebensversicherung