Ob Single oder gerade in der Familienplanung: Welche Versicherungen in diesen Lebensabschnitten wichtig sind

Je nachdem in welchem Lebensabschnitt Sie sich befinden, sind unterschiedliche Versicherungen sinnvoll / Bild: baranq/Shutterstock

Welche Versicherungen brauche ich wirklich? Fehlt mir etwas Wesentliches? Was ist unnötig? Für viele Deutsche ist das Thema Versicherungen nach wie vor ein Buch mit sieben Siegeln. Gerade wenn es nach dem Studium in den ersten richtigen Job geht oder irgendwann zwischen 25 und 35 die eigene Familie gegründet wird, ist oft unklar, welche Versicherungen für den jeweiligen Lebensabschnitt wirklich sinnvoll und welche überflüssig sind. Der digitale Versicherungsmanager unseres Partners CLARK hilft dabei, sich einen Überblick zu verschaffen und zeigt auf, welche Versicherungen wichtig sind – und das vollkommen digital und kostenlos. Wer sich direkt bei CLARK anmeldet, sichert sich außerdem zusätzlich einen Amazon.de Gutschein von bis zu 60€. Mehr Informationen finden Sie hier.

Für alle Kinderlosen: Diese 3 Versicherungen braucht jeder

1. Die Krankenversicherung

Die Krankenversicherung ist in Deutschland Pflicht. Gesetzlich versichert (GKV) sind rund 88 Prozent der Bevölkerung. Doch ist man damit bereits optimal versorgt? Das kommt ganz auf die Situation des Einzelnen an sagen die CLARK Experten: Eine private Krankenversicherung (PKV) ist in vielen Fällen sinnvoll, wenn man aufgrund seines Einkommens die Möglichkeit dazu hat und gut beraten wird. Unter anderem lassen sich die Leistungen den individuellen Wünschen anpassen und die medizinische Versorgung ist deutlich besser. Eine ausführliche Beratung vor Vertragsabschluss ist auf jeden Fall Pflicht.

Doch auch ein genauer Vergleich der gesetzlichen Krankenversicherungen lohnt sich.
Das Niveau der Grundversorgung ist zwar gesetzlich vorgeschrieben, doch bei Services und Leistungen unterscheiden sich die Krankenkassen teils deutlich.

Vorteile der PKV:

  • Angebote werden individuell zugeschnitten
  • Vertragliche Leistungen können nicht plötzlich gestrichen werden
  • Ersparnis von mehreren Hundert Euro im Vergleich zur GKV pro Monat möglich

Der Experte empfiehlt: Bei Abschluss einer PKV von den günstigen Beiträgen in jungen Jahren profitieren und ein Polster aufbauen, damit Beiträge im Alter stabil bleiben.

2. Privathaftpflichversicherung

Mit rund 46 Millionen Verträgen in Deutschland ist die Privathaftpflichtversicherung die beliebteste freiwillige Versicherung des Landes und laut CLARK-Experten ein absolutes Muss. Denn egal, ob man ein Glas Rotwein über das Macbook der Freundin verschüttet oder einen Fahrradunfall verursacht, bei dem Personen verletzt werden: Die Privathaftpflicht deckt Schäden in Millionenhöhe ab und kann dem Versicherten im Notfall die Existenz retten.

Vorteile:

  • Hoher Schutz vor finanziellen Schäden am Eigentum anderer
  • Gute Tarife sind bereits ab durchschnittlich 50 Euro pro Jahr verfügbar
  • Paare, die zusammenleben, brauchen lediglich eine Privathaftpflicht

Experten-Tipp für Paare: Überprüfen, ob eine Doppelversicherung besteht, viele Deutsche geben hier unnötig Geld aus.

3. Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)

Jeder vierte Deutsche wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Das heißt: Er kann seinen Beruf nicht mehr ausüben und scheidet vorzeitig aus dem Erwerbsleben aus. Fällt einmal das Einkommen wegen Krankheit, Burnout oder einem schweren Unfall dauerhaft weg, sorgt die BU dafür, dass man den gewohnten Lebensstandard erhalten kann. Nicht jeder BU-Fall hat Anspruch auf eine staatliche Rente oder Sozialhilfe, weshalb Betroffene ohne Absicherung schnell ans Existenzminimum gelangen.

In jungen Jahren ist die Versicherung zudem günstig, denn der Abschluss der BU erfordert eine Gesundheitsprüfung; Jüngere haben meist keine lange Krankengeschichte und dadurch weniger Risikozuschläge.

Der Experte rechnet vor: Wer schon mit 19 eine BU abschließt, sichert sich einen niedrigeren Beitrag als mit 29 und profitiert langfristig von den niedrigen Beträgen.

Vorteile:

  • Gilt für alle Formen und Ursachen der Berufsunfähigkeit
  • Greift bereits, wenn man mindestens sechs Monate seinen derzeitigen Beruf zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kann
  • Berechnet die Inflationsrate mit ein

Wichtige Versicherungen für Familien mit Kindern

Aus zwei wird drei und plötzlich nimmt die Verantwortung zu. Junge Eltern tendieren zu Rundum-Sorglos-Paketen. Neben Krankenversicherung, Privathaftpflicht und Berufsunfähigkeit sind aber vor allem zwei weitere Versicherungen wirklich sinnvoll

1. Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung sorgt im Todesfall des Hauptverdieners für die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen. Diese ist ab dem ersten Kind oder im Falle eines bestehenden Kredites zur Finanzierung des Eigenheims zu empfehlen. Wenn beide Elternteile berufstätig sind, ist es außerdem sinnvoll, separate Versicherungen abzuschließen.

Vorteile:

  • Idealerweise das Drei- bis Fünffache des Jahreseinkommens als Deckungssumme
  • Bereits ab 6 Euro pro Monat verfügbar
  • Versorgt Ehepartner und Kinder für einen vertraglich festgelegten Zeitraum

2. Invalidenzusatzversicherung

Laut Stiftung Warentest werden in 60 Prozent aller Fälle schwere Behinderungen bei Kindern durch Krankheiten verursacht. Die Invalidenzusatzversicherung für Kinder sichert die finanzielle und soziale Zukunft des Kindes im Falle einer krankheits- oder unfallbedingten Invalidität und ist damit laut CLARK-Experten wichtiger als die Unfallversicherung.

Vorteile:

  • Greift bei Invalidität durch Krankheit oder Unfall
  • Ab einem Grad der Behinderung von 50 Prozent
  • Gilt für Invalidität des Kindes bis zum Lebensende

Welcher Schutz sinnvoll ist, hängt von der individuellen Lebenssituationen ab. Die persönliche Beratung ist dabei wichtig, damit Bedarf und Schutz zueinander passen. Beim digitalen Versicherungsmanager CLARK stehen Versicherungsexperten per Chat, E-Mail und Telefon zur Verfügung und helfen, die individuelle Versicherungssituation zu optimieren. Alle Verträge lassen sich zudem bequem und unbürokratisch innerhalb der App oder am Desktop abschließen und wechseln. Die Nutzung der App ist auf Dauer kostenlos.

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Autor und verantwortlich für den Inhalt: CLARK

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